当你离开雇主时，怎样处理退休金？

● 袁惠松 CIM加拿大投资经理 CFP特许理财师 （416－218－6108）

　　 古代哲人曾说过这样一句话：这个世界的唯一不变的东西，就是这个世界的可变性，千变万化，自古至今，唯一有不同的是，当今的变化速度越来越快。

　　 现在，很少有人能长期在一个雇主（公司、单位）那里工作。当你离开目前的雇主时，你不再赚取退休金的配额（Pension Credits）。

　　 在大多数情况下，你可以将你在公司里的退休金留在那里，以便日后享用。你也可以将将这个退休金转到另外的退休计划中。

　　 当你离开一家公司，你的雇主会给你提供一份详细的退休金的价值和你的可选择的处理办法。通常在30天至90天内，你必须作出决定。如果你在规定的日期内给予回复，你的选择将会得到保证，如果回得迟了，可能会不一定如愿。

　　 一般情况下，假如你为同一雇主工作满两年，你便可以享有全部退休金的价值，包括你自己出的钱和雇主出的那部分；如果不到两年，你只可得到自己出的那部分钱及其投资收入，但得不到雇主出的那部分钱。所以当你考虑离开目前工作的公司时，最好在考虑其他许多因素的同时，也要考虑到退休金享受资格这一因素，尤其假如工作快要两年时，更要考虑是否满两年后再离开的可能性。

　　 假如工作已满两年，离开公司时，退休金的处理通常有以下四种选择：

　　 1．保持原封不动，留在原来的地方。当你达到退休年龄时，便可逐渐取出退休金。

　　 2．将该退休金转到新的公司的退休金计划里。

　　 当然，这里有一个前提条件，即新的计划能够接受你原先的退休金。

　　 3．该退休金转到一个保险公司购买一个年金（Annuity）

　　 4．将该退休金转到一个特别的注册退休储蓄计划里（RRSP or RRIF）

　　 这是一种最普遍的选择。在你不到退休年龄时，这个钱会在一个锁住退休帐号（Locked-in Retirement Account），当你达到退休年龄时，你便可将这个LIRA转到一个终生入息基金（LIF）或锁住退休入息基金（LRIF），从而可以将钱逐渐取出来用。

　　 那么，除了以上四种方式外，是否还有别的办法，如简单地将钱取出来，一走了之呢？一般情况下是不可以的，当然也有一些例外。

　　 本文只是一个简单的介绍，读者朋友最好与自己的专业顾问讨论后，再作出有关决定。